Si fuiste asalariado y luego autónomo, la Seguridad Social trata tus lagunas de cotización de forma distinta según el régimen. Los trabajadores del régimen general tienen integración de lagunas; los del RETA, no. Esta diferencia puede suponer más de 200 €/mes menos de pensión.
Contexto: qué son las lagunas y convenio especial.
Integración de lagunas en el régimen general (art. 209 LGSS)
Desde la reforma de pensiones, los meses sin cotización dentro del periodo de cálculo de la base reguladora (últimos 300 meses) se rellenan con una base integrada, ligada a la evolución de la base mínima de cotización.
Efecto: un desempleo de 12 meses no deja hueco a cero, sino a una base «suelo» que reduce menos la media.
| Situación | 12 meses sin cotizar (general) |
|---|---|
| Sin integración (hipotético) | 12 × 0 € en numerador |
| Con integración 2024–2025 | 12 × ~1.260–1.300 € aprox. (orden magnitud según año) |
RETA: sin integración
En autónomos, los mismos 12 meses sin alta en RETA aportan 0 € (o solo lo realmente cotizado) al numerador de los 300 meses. La fórmula ÷ 350 castiga más.
Normativa: el RETA no incorpora el mismo mecanismo de integración del art. 209 para lagunas en el cálculo de la base reguladora de jubilación (salvo totalización con periodos del general que sí traigan integración en esos meses concretos si cotizaste como asalariado).
Ejemplo numérico comparativo
Laura, 25 años en cálculo (300 meses):
- 10 años asalariada con base media 2.800 €/mes.
- 5 años autónoma con base 1.500 €/mes.
- 2 años (24 meses) de baja en RETA por cierre de negocio (laguna pura RETA).
Si esos 24 meses hubieran sido en régimen general (desempleo integrado)
| Cálculo orientativo | Importe |
|---|---|
| Meses a base real | 276 × mezcla ≈ suma alta |
| 24 meses integrados ~1.280 € | +30.720 € al numerador |
| Base reguladora (÷350) | Mayor |
Realidad RETA (24 meses a 0)
| Cálculo | Importe |
|---|---|
| 24 meses × 0 € | +0 € |
| Base reguladora | Menor |
Diferencia de pensión orientativa (con 100 % de porcentaje por 35 años cotizados):
| Escenario | Base reguladora aprox. | Pensión 14 pagas aprox. |
|---|---|---|
| Con integración (hipótesis general) | 2.350 € | 1.645 € |
| RETA sin integración (24 lagunas) | 2.120 € | 1.484 € |
| Pérdida mensual | — | ~161 € |
En 15 años de cobro: ~29.000 € menos.
Tabla comparativa régimen general vs RETA
| Aspecto | Régimen general | RETA (autónomos) |
|---|---|---|
| Integración lagunas en BR | Sí (art. 209) | No |
| Convenio especial | Sí | Sí (evitar laguna) |
| Tarifa plana autónomos | N/A | Cotiza bajo → pensión baja |
| Totalización | Sí | Sí |
Qué puede hacer un autónomo con lagunas
- Convenio especial: cotizar voluntariamente en periodos sin actividad (guía).
- No darse de baja si hay ingresos mínimos: mantener RETA con cuota mínima del sistema por ingresos reales.
- Combinar con asalariado: un contrato temporal cubre meses con bases reales.
- Complementos: no sustituyen una base reguladora baja, pero ayudan (complemento a mínimos).
Lagunas «heredadas» al pasar de asalariado a autónomo
| Periodo | Tipo de laguna | Efecto en BR |
|---|---|---|
| Desempleo antes de 2013 como asalariado | Integrada si está en ventana 300 meses | Menor daño |
| Baja RETA 2019–2020 | Sin integración | Mayor daño |
| Tarifa plana autónomo 2 años | Base mínima real, no laguna | Pensión baja pero no cero |
Preguntas frecuentes
¿Reclamar si el INSS integró mal meses de empleo?
Sí; ver reclamar base reguladora mal calculada.
¿La excedencia de larga duración integra?
Sí en régimen general si está en situación asimilada; no aplica si solo fuiste autónomo en baja.
¿Dos años cotizando al SMI como autónomo compensan una laguna?
Parcialmente: suben la media de los meses cotizados, pero no eliminan el hueco de los meses a cero.
Art. 209 TRLGSS y normativa RETA. Cifras orientativas; verifica con certificado de bases del INSS.